Что такое бизнес-кредит? Чем он отличается от микрозаймов?

Вы наверняка знаете, что сегодня на рынке существует несколько видов бизнес-кредитов. Задумывались ли вы когда-нибудь, чем каждый из них отличается от других? Вот одно из таких сравнений обычных бизнес-кредитов и микрозаймов со всеми основными деталями.

Что такое бизнес-кредит?

Кредит для бизнеса — это финансовая поддержка, которую вы можете получить от банков, небанковских финансовых компаний (NBFC), государственных программ, краудфандинга и других источников. Критерии соответствия критериям для получения бизнес-кредита могут различаться в разных финансовых учреждениях. Однако, чтобы получить бизнес-кредит, предприятие должно иметь определенный минимальный годовой оборот и другую необходимую документацию.

.

В зависимости от соответствия критериям, сумма кредита, срок и процентная ставка могут варьироваться. После одобрения кредита вы можете использовать эти средства для удовлетворения любых потребностей бизнеса, таких как расширение бизнеса, выполнение заказа, расширение товарных запасов, выплата зарплаты сотрудникам и приобретение оборудования, без необходимости получения дополнительного одобрения от кредитора.

Поскольку сумма кредита может быть большой, срок его погашения также будет достаточно длительным.

Факторы, влияющие на процентные ставки по кредитам для бизнеса

На процентную ставку бизнес-кредита в Индии влияют несколько факторов. Некоторые из них перечислены ниже:

a. Кредитная история:
Хорошая кредитная история компании является ключевым фактором при определении процентной ставки по бизнес-кредиту. Если у вашей компании плохая кредитная история, то и кредитная история будет низкой, и кредитор может захотеть предложить бизнес-кредит только с высокой процентной ставкой, дополняющей риск кредитования.

a.

b. Тип бизнеса:
Тип бизнеса здесь указывает на риск, связанный с бизнесом. Чем рискованнее для бизнеса получение прибыли, тем выше может быть процентная ставка.

c.

c. Опыт ведения бизнеса:
Как правило, кредиторы предлагают бизнес-кредиты предприятиям с опытом работы не менее двух лет с определенным минимальным пределом оборота. Чем больше лет в бизнесе, тем лучше для кредиторов оценить потенциал бизнеса. Чем менее требователен кредитор к своевременному погашению кредита, тем выше процентная ставка.

d. Цикл доходов:
Кредитор посмотрит на доходы, которые вы получаете каждый месяц. Он сравнит эту выручку с суммой кредита, которую вы готовы взять, и ежемесячными платежами, которые вы должны выплачивать в дополнение ко всем другим обязательствам, которые должны быть выполнены. Если доход и маржа не очень впечатляют, процентная ставка может быть высокой.

.

e. Бизнес-план:
Вам необходимо предоставить кредитору конкретный бизнес-план, показывающий, как вы планируете получать доход и расширяться с помощью полученного финансирования. Чем больше уверенности у кредитора в вашем бизнесе, тем меньше будет процентная ставка.

f. Обеспечение:
Большинство бизнес-кредитов — это обеспеченные кредиты, когда вы должны предоставить залог для обеспечения заемных средств. Это позволяет снизить процентные ставки, если вы не предоставляете залог. Риск кредитора возрастает, что, в свою очередь, увеличивает процентную ставку.

g. Тип кредитора:
Тип кредитора также играет важную роль в определении процентной ставки. Так, банки могут предоставлять различные ставки по сравнению с небанковскими финансовыми организациями (NBFC). Кроме того, другие агентства онлайн-кредитования могут предлагать совсем другие ставки.

<Помимо перечисленных факторов, важную роль в определении процентной ставки по кредиту для бизнеса могут играть и другие внешние факторы, такие как уровень инфляции, денежно-кредитная политика и глобальные экономические события.

Налоговые преимущества бизнес-кредитов в Индии

  • Кредиты для бизнеса имеют налоговые льготы, позволяющие легко списать процентные платежи в качестве расходов на ведение бизнеса. Этот вид деловых расходов обычно вычитается из общего дохода, полученного для получения налогооблагаемого дохода. То есть проценты, выплачиваемые по бизнес-кредитам, можно рассматривать как освобождение от налогов.
  • Основная сумма по бизнес-кредиту не подлежит налоговому вычету. Вы не должны платить подоходный налог на основную сумму долга.
  • Основная сумма кредита для бизнеса не подлежит налоговому вычету.
  • Основная сумма кредита на развитие бизнеса является частью валового дохода бизнеса. Она не будет учитываться при расчете налогооблагаемого дохода.

Что такое микрозайм?

Как следует из названия, микрозайм — это бизнес-кредит, предоставляемый на небольшую сумму и на короткий срок. Микрозайм может быть предложен общественной некоммерческой организацией или любой организацией, желающей помочь мелким предпринимателям.

Концепция микрозайма в основном создана для помощи малому бизнесу, который не может претендовать на обычный бизнес-кредит от признанного финансового учреждения по нескольким причинам.

Бизнес-кредит против микрозайма

лакхСрок кредитаСравнительно более длительный срокСравнительно более короткий срокПроцентная ставкаБолее доступнаяСравнительно более высокаяЦельМожет использоваться для любой бизнес целейОграничения на использование средствОпция Flexi PayСнимайте нужную вам сумму и платите проценты только на снятую суммуОпция Flexi Pay не доступна

Плюсы и минусы краткосрочных бизнес-кредитов

Как и микрозаймы, обычные бизнес-кредиты также предлагают краткосрочные займы. Давайте рассмотрим плюсы и минусы краткосрочного бизнес-кредита.

Плюсы краткосрочного кредита для бизнеса

  • Простые критерии приемлемости:

Поскольку краткосрочные кредиты, скорее всего, предлагают только небольшую сумму кредита, критерии отбора для получения такого кредита не очень жесткие. Они следуют смягченным нормам для оценки надежности бизнеса и его владельца. Предприятия с небольшой историей также могут претендовать на такие кредиты.

  • Онлайн, безбумажная заявка:

Вам не нужно посещать офис кредитора каждый раз, когда он требует от вас предоставления бумаг и документов. Просто выразите свою заинтересованность в получении краткосрочного бизнес-кредита на сайте кредитора и загрузите все необходимые документы. Вот и все! Процесс подачи заявки стал онлайновым и безбумажным у многих кредиторов.

  • Быстрый процесс одобрения:

В отличие от традиционной практики, когда рассмотрение заявки занимало много времени, технология позволила кредиторам обрабатывать заявки гораздо быстрее. Некоторые кредиторы могут даже потратить не более 48 часов на обработку заявки и сообщить свое решение об одобрении кредита.

  • Без залога:

Большинство краткосрочных бизнес-кредитов не требуют от вас предоставления каких-либо залогов для получения финансирования. Все ваши активы находятся в безопасности, в то время как вы получаете финансирование для удовлетворения срочной финансовой потребности.

  • Источник экстренной наличности:

Краткосрочный бизнес-кредит может рассматриваться как быстрый способ привлечения средств для решения экстренного денежного кризиса, когда вы уверены в получении платежа от клиента в течение короткого периода времени, но не можете ждать наличных до получения платежа.

Краткосрочный бизнес-кредит может рассматриваться как быстрый способ привлечения средств для решения экстренного денежного кризиса.

Преимущества краткосрочного бизнес-кредита

  • Срок погашения кредита:

Срок кредитования может составлять от 3 месяцев до 12 месяцев, что является коротким сроком по сравнению с обычным сроком кредитования бизнеса. Короткий срок может сделать платежи более значительными для вас и превратить их в бремя. Обращайтесь за этим кредитом только в том случае, если вы можете справиться с выплатами, не препятствуя движению денежных средств вашего бизнеса.

  • Процентная ставка:

Краткосрочные бизнес-кредиты иногда могут быть необеспеченными, что заставляет кредитора предлагать кредит по более высокой процентной ставке. Это делается для того, чтобы минимизировать потери в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по выплатам.

  • Уровень риска:

Возможно, вы выбрали этот кредит для решения неотложных деловых обязательств. В случае если вы не сможете вовремя погасить кредит, вы окажетесь под угрозой долговой спирали из-за условий кредита, а также высокой процентной ставки. Последствия невозможности выполнить обязательства по погашению кредита могут повлечь за собой другие угрозы, такие как снижение кредитного рейтинга, потеря доверия других кредиторов, необходимость брать другие кредиты для погашения текущего кредита и другие.

  • Частота погашения:

Многие кредиторы ожидают, что вы будете вносить ежедневные или еженедельные платежи вместо ежемесячных, которые являются нормой для бизнес-кредитов с более длительным сроком погашения. Ожидаемые частые выплаты могут затруднить ваш денежный поток и привести к тому, что вы окажетесь в ловушке. Если вы по какой-либо причине не сможете внести платежи в срок, могут быть начислены штрафы и дополнительные проценты.

Нет Ответов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.